Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là cách gọi thông dụng cho hình thức mà người đi vay dùng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để làm tài sản thế chấp nhằm bảo đảm nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng. Trong suốt thời hạn vay, người đi vay có quyền sống, sinh hoạt tại tài sản thế chấp, nhưng không được giao dịch mua bán đối với tài sản thế chấp.

Vay thế chấp sổ đỏ có thể vay được bao nhiêu tiền?

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ phụ thuộc vào giá trị thẩm định của tài sản và quy định của từng ngân hàng. Thông thường, giá trị khoản vay dao động từ 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo. Điều đó nghĩa là nếu bạn sở hữu căn nhà có giá trị 3 tỷ đồng, bạn có thể vay được 2.1 đến 2.4 tỷ đồng.

Tuy nhiên, giá trị tài sản đảm bảo ở đây là do ngân hàng tiến hành thẩm định. Vì thế bạn mua căn nhà trước đây với giá 3 tỷ thì không có nghĩa là giá trị căn nhà vẫn là 3 tỷ ở thời điểm vay vốn. Đây là điều mà nhiều người thường nhầm lẫn khi vay thế chấp sổ đỏ.

Điều kiện để có thể vay thế chấp sổ đỏ

• Điều kiện về pháp lý: Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động (nam từ 18 đến 60 tuổi, nữ từ 18 đến 55 tuổi)
• Điều kiện về khả năng tài chính: Chứng minh được thu nhập đủ để thanh toán khoản nợ hàng tháng cho ngân hàng
• Điều kiện về giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo (sổ đỏ): Tài sản thế chấp phải là bất động sản, cùng địa điểm với ngân hàng cho vay, tài sản được hình thành từ vốn vay hoặc được bảo lãnh bởi tài sản tương tự từ bên thứ ba
• Điều kiện về nghĩa vụ trả nợ tại các tổ chức tín dụng khác: Người đi vay không có lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng và TCTD khác tại thời điểm vay vốn

• Điều kiện về mục đích vay: Phù hợp với mục đích vay vốn của từng ngân hàng cho vay

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Các giấy tờ cần chuẩn bị

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• CMND/CCCD còn hiệu lực.
• Hộ khẩu/KT3/Giấy xác nhận tạm trú của người vay.
• Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Hồ sơ tài sản đảm bảo
• Giấy tờ khác (nếu có)

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ

• Bước 1: Nhân viên tín dụng thu thập hồ sơ vay vốn từ khách hàng vay
• Bước 2: Nhân viên tín dụng tiến hành trình ký và nộp hồ sơ lên hệ thống
• Bước 3: Bộ phận thẩm định tiến hành kiểm tra hồ sơ và gọi điện thoại cho người đi vay, người tham chiếu để thẩm định. Cùng lúc đó công ty định giá/ bộ phận định giá tiến hành định giá tài sản đảm bảo
• Bước 4: Xét duyệt hồ sơ vay, công chứng, giao dịch tài sản đảm bảo, ký hợp đồng và giải ngân nguồn vay…

Một số lưu ý cần biết khi vay thế chấp sổ đỏ

1. Tài sản được phép thế chấp phải là đất thổ cư (đất ở). Các loại đất khác như đất canh tác, đất nông nghiệp thường không được các ngân hàng chấp nhận
2. Nếu đã đăng ký kết hôn thì hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ được ký bởi cả hai vợ chồng người đi vay
3. Một số lỗi hay gặp trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay dẫn đến từ chối:

• Hồ sơ tài sản đảm bảo không rõ ràng như có tranh chấp, quá nhiều người cùng sở hữu tài sản trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, nhà ở: trường hợp này các ngân hàng thường từ chối do xảy ra mâu thuẫn trong quá trình xử lý tài sản đảm bảo
• Hồ sơ nguồn thu nhập của khách hàng không đủ minh bạch: vay thế chấp sổ đỏ là khoản vay với số tiền lớn nên yêu cầu nguồn thu nhập của khách hàng phải đủ lớn để thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Nếu thu nhập kém hơn hoặc nhỉnh hơn một chút so với khoản nợ, hồ sơ vay cũng dễ bị từ chối.
• Mục đích vay vốn không rõ ràng hoặc không được ngân hàng hỗ trợ: Nhiều người muốn thế chấp sổ đỏ để vay tiền với mục đích khác như để đầu tư, thanh toán nợ hay kinh doanh mặt hàng trái phép sẽ không được ngân hàng chấp thuận.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 1 số ngân hàng lớn năm 2021

• Lãi suất BIDV: 11%/năm
• Lãi suất Agribank: 7,5%/năm
• Lãi suất Techcombank: 6,7%/năm
• Lãi suất Vietcombank: 7,7%/năm
• Lãi suất VPBank: 9,6%/năm
• Lãi suất HDBank: 10,5%/năm
• Lãi suất Vietinbank: 7,5%/năm
• Lãi suất Ngân hàng chính sách: 3%/năm
• Lãi suất Sacombank Bank: 7.5%/năm

• Lãi suất ACB: 9,8%/năm

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay với hạn mức lớn nhất tại các ngân hàng hiện nay. Nếu bạn đang cần một khoản tiền lớn và có sở hữu bất động sản, hãy liên hệ ngay tới nganhangdientu.com.vn/số đt 0944830796 để được tư vấn và hướng dẫn.