Vay thế chấp ô tô có khó không, vay được bao nhiêu tiền và cần những thủ tục gì là những thắc mắc của đa số khách hàng khi vay vốn ngân hàng.

Vay thế chấp ô tô là một thuật ngữ không còn quá xa lạ khi hiện nay nhiều ngân hàng và các tổ chức tín dụng cho phép người đi vay thế chấp ô tô mình đang sở hữu để vay một khoản tiền tương ứng. Nhiều người băn khoăn không biết liệu chiếc xe mình đang sở hữu có đủ điều kiện để vay thế chấp tại ngân hàng hay không, có thể vay đủ số tiền mình mong muốn không hay cần làm những thủ tục gì. Bài viết dưới đây sẽ trình bày chi tiết về tất cả những điều bạn cần biết về vay thế chấp ô tô, giúp bạn hiểu rõ hơn và xóa tan những khúc mắc hiện tại.

1. Vay thế chấp ô tô là gì?

Vay thế chấp ô tô là hình thức vay tiền bằng cách thế chấp chiếc ô tô bạn đang sở hữu cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị của chiếc ô tô do ngân hàng định giá. Khách hàng vay sẽ trả góp cả gốc và lãi hàng tháng cho ngân hàng theo biểu lãi suất của ngân hàng phát hành khoản vay.

2. Các hình thức vay thế chấp ô tô

Hiện nay các ngân hàng đang triển khai hai loại hình vay thế chấp ô tô: vay mua ô tô mới và vay thế chấp ô tô cũ.

Vay mua ô tô mới

Hiện nay, các ngân hàng sẵn sàng cho vay phần tiền bạn đang còn thiếu để sở hữu chiếc xe mơ ước. Với hình thức này, người đi vay có thể vay từ 70 – 85% giá trị chiếc xe tùy vào quy định của mỗi ngân hàng (thường được định giá bằng với giá bán của chiếc xe trên thị trường).

Vay thế chấp ô tô cũ

Một hình thức vay thế chấp ô tô khác là sử dụng chiếc ô tô bạn đang sở hữu để vay một khoản tiền tương ứng. Tuy nhiên, do ô tô cũ có thời gian khấu hao làm giảm giá trị tài sản, các ngân hàng sẽ tiến hành định giá lại chiếc xe của bạn và quyết định hạn mức vay cụ thể với mỗi chiếc xe. Với hình thức này, bạn có thể tham khảo điều kiện nhận thế chấp ô tô tại một số ngân hàng để biết tài sản có đủ điều kiện hay không.

3. Lợi ích khi vay thế chấp ô tô

• Người đi vay vẫn được sử dụng ô tô trong thời gian thế chấp.
• Hồ sơ vay đơn giản, không cần công chứng tài sản thế chấp
• Thời gian xử lý hồ sơ vay nhanh chóng, thông thường từ 3 – 5 ngày kể từ khi có đầy đủ hồ sơ.
• Phương thức trả nợ hết sức linh hoạt: theo dư nợ giảm dần hoặc sư nợ gốc.
• Số tiền cho vay lên đến 85% giá trị xe ô tô không cần chứng minh vốn tự có. Được hỗ trợ toàn bộ dịch vụ từ A – Z bao gồm chứng minh mục đích, nguồn thu, đáo hạn, công chứng… và không mất phí cho trung gian, môi giới.
• Có đội ngũ nhân viên tín dụng giàu kinh nghiệm tư vấn.

4. Điều kiện vay thế chấp ô tô

Nếu muốn vay thế chấp ô tô, người đi vay cần có những điều kiện sau:

• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam, trong trường hợp cá nhân quốc tịch Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài vẫn được chấp nhận tại một số ngân hàng
• Khách hàng sở hữu ô tô tại cùng địa điểm với chi nhánh ngân hàng cho vay
• Tài sản ô tô thế chấp không quá 7 năm kể từ đăng ký lần đầu
• Khách hàng thỏa mãn điều kiện về khả năng trả nợ (nguồn thu nhập chứng minh được hàng tháng)
• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng và TCTD khác.

5. Thủ tục vay thế chấp ô tô

Các hồ sơ cần chuẩn bị khi vay thế chấp ô tô

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng cho vay)
• Hồ sơ pháp lý: Chứng minh nhân dân của người vay và vợ/chồng (nếu đã kết hôn), sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân,
• Hồ sơ nguồn thu nhập: Bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất và hợp đồng lao động còn thời hạn ít nhất 3 tháng (nếu thu nhập từ lương), giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu nguồn thu nhập khác lương)
• Hồ sơ tài sản thế chấp: đăng ký xe, đăng kiểm, bảo hiểm.
• Hồ sơ mục đích vay (theo mẫu của ngân hàng cho vay)

Quy trình vay thế chấp ô tô

• Bước 1: Người đi vay nộp đầy đủ hồ sơ cho nhân viên tín dụng
• Bước 2: Nhân viên tín dụng nộp hồ sơ lên hệ thống
• Bước 3: Chuyên viên thẩm định tiến hành kiểm tra giấy tờ, gọi điện thoại thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin
• Bước 4: Duyệt khoản vay, giải ngân tới khách hàng

6. Các lưu ý khi vay thế chấp ô tô

Để giúp khoản vay thuận lợi hơn và hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng, bạn cần lưu ý vài điểm dưới đây:

• Độ tuổi của người đi vay phải trên 18 tuổi và dưới 75 tuổi tại thời điểm vay.
• Khoản vay thế chấp ô tô cần chữ ký của cả 2 vợ chồng (nếu đã kết hôn)
• Vợ hoặc chồng của người đi vay cũng không được có lịch sử nợ xấu tra được trên CIC
• Có thể có tối đa 2 người đồng bảo lãnh trả nợ nhưng phải là người thân có quan hệ huyết thống với người vay (bố mẹ, anh chị em ruột hoặc con ruột khách hàng)

8. Bảng lãi suất vay thế chấp ô tô tham khảo của một số ngân hàng lớn

Từ bảng trên có thể nhận thấy mức lãi suất vay thế chấp ô tô hiện nay ở các ngân hàng tương đối dễ chịu, dao động từ 7 – 10%, và thường thời hạn vay tối đa là 7 năm, hạn mức vay tương đương 70 – 80%.

Vay thế chấp ô tô là một hình thức vay với nhiều tiện ích và rất phù hợp với những khách hàng vay chưa sở hữu bất động sản. Mong rằng bài viết sẽ giúp bạn tự đánh giá được khả năng vay vốn của mình và tìm kiếm một ngân hàng cho vay phù hợp nhất. Nếu bạn muốn biết thêm thông tin về khoản vay thế chấp ô tô, hãy liên hệ ngay tới nganhangdientu.com.vn / Số đt 0944830796 để được tư vấn nhanh chóng nhất!