Cách Tính Lãi Suất Cho Vay Của Các Ngân Hàng Như Thế Nào ?

I.Lãi Suất Cho Vay Của Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất Năm 2021

Khi vay khách hàng quan tâm là lãi vay ngân hàng ra sao và các chương trình ưu đãi của ngân hàng khi cho vay là như thế nào? Để phục vụ nhu cầu và thu hút khách hàng các ngân hàng đã áp dụng mức và tổng hợp lãi suất vay ở mức tương đối thấp.

Bảng tổng hợp về lãi suất cho vay của 10 ngân hàng tốt nhất năm 2021

Ngân hàng

Vay tín chấp

Vay thế chấp

BIDV

11,9

7,8

Bản Việt

17-18

6.5

Tpbank

20

7,8

ACB

27

7,8

Sacombank

9,5

7,5

VIB

17

8,9

VPBank

20

8,5

Maritime Bank

10 – 17

6,99 trong 6 tháng

Vietinbank

9,6

7,7

Vietcombank

12

7,5

TOP 5 ngân hàng có lãi suất vay mua ô tô thấp nhất

Ngân hàng

Lãi suất vay ngân hàng (%/năm)

Vib

7,7

Vpbank

5,5

Vietcombank

7,5

BIDV

7,3

Techcombank

8,3

Bảng tham khảo lãi suất vay mua ô tô thấp (Nguồn: Tổng hợp Internet)

Những ngân hàng có lãi vay sản xuất kinh doanh thấp

Ngân hàng

Lãi suất vay (%/năm)

TPBank

7,8

BIDV

7,8

Agribank

7,5

Bản Việt

6.5

MBBank

7 ,5

VCB

6,8

ACB

7

Bảng tham khảo lãi vay sản xuất kinh doanh (Nguồn: Tổng hợp Internet)

Top 6 Ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi nhất 2021

Dựa vào những bảng tổng hợp trên, Top  6 ngân hàng có lãi vay nhiều ưu đãi và linh hoạt khi cho vay, cụ thể:

Lãi Vay Của Ngân Hàng Vietcombank Mới Nhất

Vietcombank được biết đến là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam hiện nay, mức lãi suất cho vay của Vietcombank cũng hết sức cạnh tranh. 

Năm 2021, ngân hàng này áp dụng mức lãi không tài sản từ 10,5% đến 15% và cho vay có TSĐB là 7,6%/năm, mức lãi suất vay mua nhà ô tô ở là 7,6%/năm. Đối với các hộ kinh doanh mục đích vay kinh doanh thời gian vay cho vay lên đến 60 tháng, số tiền cho vay lên đến 5 tỷ VNĐ.

Lãi Suất Cho Vay Của Ngân Hàng Agribank Mới Nhất

Ngân hàng Agribank là một trong 4 ngân hàng có vốn nhà nước và có mạng lưới chi nhánh khắp cả nước.  Một trong những sản phẩm vay phổ biến và có nhiều ưu đãi cho khách hàng nhất của Agribank là cho vay thế chấp sổ đỏ với mức lãi suất cho vay 7,7%/năm và tỷ lệ cho vay lên đến 70-80% giá trị tài sản đảm bảo.

Lãi Suất Cho Vay Của Ngân Hàng Vietinbank Mới Nhất

Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) là  1 trong 4 ngân hàng nhà nước có uy tín lớn. Lãi cho vay thế chấp của Vietinbank có phần cao hơn Vietcombank một chút là 7,8%/ năm hạn mức 80% nhu cầu. Tuy nhiên, hiện nay lãi vay tín chấp ở Vietinbank thấp nhất trong tất cả các ngân hàng (9,5%/năm). Còn với lãi vay mua nhà, ô tô đều là 7,8%/ năm.Tuy nhiên hồ sơ vay của Vietinbank khá kén khách vay.

Lãi Suất Cho Vay Của Ngân Hàng BIDV Mới Nhất

Ngân hàng BIDV cũng nằm trong số ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay. Vay thế chấp chỉ ở khoảng 6,8 – 7,8%/ năm, hạn mức lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo. Nhưng mức vay tín chấp lại có phần cao hơn những ngân hàng khác (11,9%/năm). Lãi vay mua nhà, ô tô lại BIDV ở mức thấp hơn so với Vietcombank và Vietinbank, ở mức 7,3%/ năm.

Lãi Suất Cho Vay Của Ngân Hàng VPbank

Ngân hàng Vpbank  có lãi suất vay thế chấp rất hấp dẫn, ở mức 6.5%/ năm cho vay mua ô tô và vay sản xuất kinh doanh, thấp nhất trong 10 ngân hàng, hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian kéo dài 20 năm. Lãi suất vay tín chấp xấp xỉ 17-18%/ năm tùy theo từng sản phẩm vay cụ thể.

Lãi Suất Cho Vay Của Ngân Hàng Sacombank Mới Nhất

Đây là ngân hàng tư nhân có mức lãi suất cho vay thấp ở nước ta. Mức lãi suất cho  vay tín chấp của Sacombank chỉ ở mức 12%/ năm. Lãi suất cho vay thế chấp tại Sacombank là 7,6% đến 8,6%/năm.

 

III.Tìm Hiểu Về Lãi Vay Ngân Hàng?

Lãi vay ngân hàng  là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay, mức lãi suất thường được tính trong vòng một năm. Và các ngân hàng khi đưa ra lãi suất đều phải tuân thủ không vượt quá lãi suất mà ngân hàng nhà nước quy định.Hiểu đơn giản là sau khi vay của ngân hàng một của một số tiền để sử dụng thì bạn phải trả thêm một số tiền lãi nữa. Số tiền lãi sẽ được tính trên tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng. 

Hiện nay, lãi suất vay tại các ngân hàng thương mại thường dao động từ 5 – 22%/năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, hoặc cách tính lãi suất. Cụ thể vay tín chấp có lãi suất dao động từ 12 – 30%/năm, Vay thế chấp có TSĐB có lãi suất dao động từ 7 – 12%/năm.

Lãi vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay (Nguồn: Internet)

IV. Ngân Hàng Cho Vay Các Hình Thức Nào ?

Hiện nay, các ngân hàng có khá nhiều hình thức cho vay với các mức lãi vay khác nhau. Tùy theo mục đích nhu cầu sử dụng vốn để bạn có thể chọn hình thức vay nào phù hợp với mình. Các hình thức vay phổ biến hiện nay là:

Vay không TSĐB (vay tín chấp): hình thức vay ngân hàng không cần tài sản đảm bảo và dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay.

Vay thế chấp có TSĐB: Người vay  phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Lãi suất cho vay thế chấp ngân hàng của hình thức này sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy theo mục đích vay vốn gồm có:

Lãi suất cho vay thế chấp mua bất động sản

Lãi suất cho vay thế chấp mua xe ô tô

Lãi suất cho vay thế chấp tiêu dùng

 

Hình Thức Cho Vay Thấu Chi : Là khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán.Ngân hàng sẽ chỉ tính lãi phần khách hàng rút ra trong tài khoản(tài khoản này bạn sẽ được ngân hàng cấp 1 hạn mức tiêu trước trả sau). Tùy vào độ uy tín của bạn, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tối đa để có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0đ.

V.Lãi Suất Cho Vay Phổ Biến Của Các Ngân Hàng Hiện Nay ?

1. Lãi Suất Cố Định Cho Vay Của Ngân Hàng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Có nghĩa là lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được biến động về lãi suất.
Ví dụ: Anh Hoàng Văn A vay số tiền 30.000.000 VNĐ trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm. Như vậy số tiền lãi anh A phải trả hàng tháng là:
300.000VNĐ(30.000.000x(12%/12)trongsuốt1năm.

2. Lãi Suất Thả Nổi (Thay đổi, biến động do ngân hàng điều chỉnh)

Mức lãi suất áp dụng thay đổi tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ. Lãi suất thả nổi này sẽ bao gồm:
Biên độ lãi suất + chi phí vốn .

Ví dụ: CHị Nguyễn Thị Hoa vay thế chấp số tiền 400.000.000 VNĐ trong 1 năm. Với mức lãi suất 1%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.

  • Theo như cách tính lãi suất trả góp thì số lãi suất anh B phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu sẽ là:
    000.000 VNĐ (400.000.000 x 1%) trong vòng 6 tháng đầu tiên.
  • Sang tháng thứ 7 số tiền lãi chị Hoa phải đóng sẽ dựa vào lãi suất hiện tại của thị trường. Lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng.Lãi suất này do Hôi sở ngân hàng cho vay bán cho chi nhánh.
  • Nếu so sánh với anh A ở trên, số tiền phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu của chị Hoa là như nhau. Tuy nhiên, sau 6 tháng, số tiền chi Hoa phải đóng chưa thể xác định được cụ thể. Chính vì thế nếu vay trong một thời gian dài, rủi ro là điều có thể xảy ra với loại lãi suất vay thả nỗi này.

3. Lãi Suất Hỗn Hợp Là Gì ?

Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp của hai loại lãi suất cố định và thả nổi. Nghĩa là lãi suất cố định được áp dụng một thời gian, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Thời gian áp dụng đều được tuân theo thỏa thuận đã được ký kết trong hợp đồng vay.

Ví dụ: Giả sử bạn vay 10.000.000đ  là tiền vay của khoản vay, và lãi suất hỗn hợp là 10%.

  • Sau một năm bạn có 000.000và 1.000.000 lãi suất, với tổng số tiền là 11.000.000đ.
  • Trong năm thứ hai, lãi suất (10%) được áp dụng cho người đứng đầu (10.000.000, dẫn đến 000.000lãi). Và lãi tích lũy (10.000.000 dẫn đến 1.000.000 lãi). Với tổng cộng 11.000.000 lãi suất trong năm đó, và 21.000.000 cho cả hai năm.

VI.Cách Tính Lãi Vay Ngân Hàng theo Dư Nợ Giảm Dần

Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đó và số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng sẽ giảm dần.

a.Công Thức Tính Lãi Suất Theo Dư Nợ Giảm Dần

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Ví dụ: Bạn vay 50.000.000 đồng, thời hạn trong 12 tháng (1 năm) với mức lãi suất 12%/ năm

Tiền gốc trả hàng tháng = 50.000.000 triệu/12 ~ 4.1 triệu

Tiền lãi tháng đầu = (50.000.000 * 12%)/12 = 500.000 VNĐ

Tiền lãi tháng thứ 2  = (50.000.000 – 4.1 triệu)*12%/12 ~ 458.000 VNĐ

Các tháng tiếp theo tiếp tục được tính như vậy đến khi trả hết nợ

b.Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đâu là cách tính lãi theo dư nợ ban đầu không có sự thay đổi mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dù tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất luôn cố định đến khi trả hết khoản vay

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay

Ví dụ: Bạn vay 10.000.000đồng trả trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm. 

Số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng là 10.000.000/ 12 tháng ~ 833.333 đồng/tháng

Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là (10.000.000*12%)/12 tháng = 100.000 đồng/ tháng

Số tiền phải trả hàng tháng là 933.333 đồng

Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào lợi nhất?

Tùy vào nhu cầu sử dụng nào để chọn hình thức tính lãi suất vay ngân hàng phù hợp. Vì từng cách tính lãi suất vay đều có ưu điểm và hạn chế riêng. 

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ gốc giảm dần thường được áp dụng cho nhu cầu vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh với hình thức là thế chấp tài sản. Trong khi cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu không được khuyến khích cho những khoản vay như vay tiêu dùng thế chấp và phù hợp với mua nhà trả góp dài hạn.

Thời gian vay ngân hàng như thế nào là hợp lý?

Thời gian vay ngân hàng là khoảng thời gian tính từ thời điểm khách hàng ký hợp đồng tín dụng  đến khi khách hàng trả hết nợ hoặc đến khi hết thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng. Hiện nay, thời gian vay sẽ tùy thuộc vào sản phẩm cho vay của từng ngân hàng như mục đích vay, tài chính, độ tuổi của khách hàng,… Lưu ý là việc vay trong thời gian quá ngắn thì khách hàng sẽ không được hưởng các ưu đãi từ ngân hàng.

Vậy khách hàng nên chọn thời hạn vay như thế nào cho hợp lý? Lời khuyên của chuyên gia tư vấn tài chính là khách hàng không nên chọn thời hạn vay dài nhất có thể trong quy định của ngân hàng. Hãy chọn thời gian vay phù hợp để được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng vì khách hàng vẫn có thể trả nợ trước cho ngân hàng, tuy nhiên, hãy chỉ trả sau khoản thời gian được ngân hàng miễn phí phạt trả nợ trước hạn.

Những câu hỏi thường gặp về lãi suất vay ngân hàng

Mức giảm lãi vay của các ngân hàng trong đợt dịch Covid 19 là bao nhiêu?

Để hỗ trợ cho các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân trong tình hình dịch bệnh Covid diễn biến phức tạp, đa số các ngân hàng giảm lãi đồng loạt từ 1 – 2%/năm.

Cách tính nào là chính xác nhất?

Hiện nay có hai cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến nhất là tính lãi suất trên dư nợ ban đầu và tính lãi suất theo dư nợ giảm giảm dần.

Lãi suất vay ngân hàng thấp và hồ sơ linh hoạt nhất hiện nay?

Top 5 ngân hàng có lãi vay mua ô tô thấp nhất là VPbank, Viettinbank, BIDV, Techcombank, Vietcombank ở mức 6,5-8,29%.

Bạn có thể liên hệ qua mail nganhangdientu6868@gmail.com và số đt/zalo 0944830796

 

Bài viết liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.