Các Loại Lãi Vay Ngân Hàng Phổ Biến Nhất 2022

Khi khách hàng có nhu cầu chi tiêu, mua sắm, hoặc mục đích kinh doanh nhưng nguồn lực nguồn lực tài chính chưa sẵn sàng. Khách hàng thường tìm đến các dịch vụ vay tại các ngân hàng. Và khi đưa ra quyết định vay, khách hàng hiện nay thường sẽ xem xét các mức lãi suất vay ngân hàng. Ở bài viết này, Nganhangdientu sẽ giới thiệu và khái quát cách tính của một số loại lãi vay ngân hàng phổ biến ở các sản phẩm vay hiện nay.

Lãi vay ngân hàng – Tính thế nào cho chính xác?

Lãi vay ngân hàng được hiểu đơn giản là sau khi khách hàng vay của ngân hàng một số tiền để sử dụng, khi đến kỳ hạn trả nợ vay thì khách hàng phải trả thêm một số tiền lãi. Số tiền lãi này sẽ được tính trên tổng số tiền mà khách hàng vay phải trả cho ngân hàng hàng tháng.
Mức lãi suất vay hiện nay thường được tính trong vòng một năm. Mức tỷ lệ lãi suất cho vay sẽ do các ngân hàng ban hành nhưng phải tuân theo quy định về mức giới hạn của ngân hàng nhà nước.

Có hai cách tính lãi suất cơ bản mà các ngân hàng đang áp dụng dưới đây:

Tính lãi vay theo dư nợ ban đầu

Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ ban đầu, tiền lãi của mỗi kỳ hạn trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình khách hàng vay. Số tiền lãi này sẽ được tính theo số tiền gốc khách hàng vay ban đầu.

Công thức tính như sau:

Tiền lãi phải trả hằng tháng = Dư nợ ban đầu x Lãi suất vay/Thời gian vay

Ví dụ :

Khách hàng A vay 60 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm. 

  • Số tiền gốc phải A phải trả hằng tháng là: 60 triệu/12 tháng = 5 triệu đồng
  • Số lãi A phải trả hằng tháng là: (60 triệu x 12%)/12 tháng = 600.000 đồng
  • Tổng số tiền A phải trả hằng tháng là 5,6 triệu đồng

Tính lãi vay theo số dư giảm dần

Ở cách tính lãi này dựa vào số tiền thực tế sau khi đã trừ đi số tiền gốc mà khách hàng đã trả ở những tháng trước đó. Số dư nợ giảm dẫn đến số tiền lãi bạn phải trả cũng giảm dần.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần cụ thể như sau:

Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền khách hàng vay/Số tháng vay

Tiền lãi trả tháng đầu = Số tiền khách hàng vay x Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng còn lại = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng

Ví dụ: 

A vay 60 triệu đồng, thời hạn 12 tháng (1 năm) với mức lãi suất 12%/ năm

  • Tiền gốc trả hàng tháng = 60 triệu/12 = 5 triệu VNĐ
  • Tiền lãi trả tháng đầu = (60 triệu x 12%)/12 = 600.000 VNĐ
  • Tiền lãi tháng thứ 2 = (60 triệu – 5 triệu)*12%/12 = 550.000 VNĐ
  • Các tháng tiếp theo được tiếp tục tính như vậy đến khi trả hết số tiền đã vay

Các loại lãi vay ngân hàng phổ biến

Nhìn chung, hiện nay có 3 loại lãi suất vay phổ biến thường được các ngân hàng áp dụng vào sản phẩm vay của mình:

– Lãi suất thả nổi

– Lãi suất cố định

– Lãi suất hỗn hợp.

Lãi suất cố định

Lãi suất của khoản vay của bạn sẽ không thay đổi trong thời hạn bạn vay. Cách tính lãi vay cho loại lãi vay này là như nhau cho từng tháng.
Do lãi suất vay không có biến động nên sẽ giảm một phần áp lực, cũng như giúp khách hàng tránh được những rủi ro về biến động lãi suất.

Ví dụ: Khách hàng A vay số tiền 60.000.000 VNĐ trong vòng 1 năm với  lãi suất cố định là 12%/năm.
Như vậy số tiền lãi khách hàng A phải trả hàng tháng là: 500.000 VNĐ (60.000.000 x (12%/12)) trong suốt 1 năm.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất có sự thay đổi theo thời gian vay. Cụ thể khi sử dụng loại lãi suất này, ngân hàng sẽ điều chỉnh mức lãi suất vay cho khách hàng định kỳ theo quý hoặc nửa năm một lần. Lãi suất vay thả nổi có thể thay đổi tăng giảm theo thị trường, hoặc theo chính sách của ngân hàng tại thời điểm đó.

Ví dụ: Anh B vay số tiền 60.000.000 VNĐ trong 1 năm. Với mức lãi suất 1%/tháng không đổi trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng lãi suất sẽ điều chỉnh thả nổi.

Theo đó thì số tiền lãi anh B trả mỗi tháng trong 6 tháng đầu là: 600.000 VNĐ (60.000.000 x 1%).
Sang tháng thứ 7 trở đi số tiền lãi anh B phải trả sẽ dựa vào lãi suất hiện hành của thị trường. Lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng.

Lãi suất hỗn hợp

Là loại lãi vay ngân hàng kết hợp giữa lãi suất cố định và thả nổi. Đây là loại lãi suất phổ biến được ngân hàng áp dụng với các dịch vụ vay mua nhà, vay mua xe.
Khách hàng sẽ được áp dụng cả lãi suất cố định và thả nổi trong thời gian vay. Thời gian đầu ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất cố định ưu đãi tùy vào gói vay. Sau thời gian này lãi suất sẽ được tính theo lãi suất thả nổi.

Loại lãi vay này sẽ có lợi khi khách hàng được áp dụng mức lãi suất cố định ưu đãi. Tuy nhiên sau thời gian ưu đãi đó, khách hàng cũng phải chịu những rủi rủi ro của biến động lãi suất.

Ưu và nhược điểm của các loại lãi vay ngân hàng

Lãi suất vay cố định thường sẽ cao hơn và có tổng chi phí vay cao hơn lãi suất vay thả nổi. Phương thức tính lãi suất cố định sẽ có lợi cho người đi vay. Khách hàng sẽ biết chắc chắn sẽ phải trả tiền gốc và tiền lãi mỗi tháng bao nhiêu. Từ đó khách hàng sẽ chủ động hơn trong kế hoạch tài chính của mình.

Lãi suất thả nổi sẽ là sự lựa chọn thông minh nếu như khách hàng hiểu được xu hướng lãi suất. Cũng như nắm rõ các kỳ điều chỉnh lãi suất để tiến hành đáo hạn kịp thời trước khi lãi suất điều chỉnh.Tuy nhiên,khách hàng cần phải xem xét cẩn thận các hệ quả khi quyết định chọn loại  lãi vay này. Nếu lãi suất vay dự kiến giảm trong tương lai gần, quyết định chọn lãi suất thả nổi sẽ rất tốt. Và ngược lại, nếu như lãi suất cho vay tăng lên thì bạn sẽ phải đối mặt với việc không chủ động được khả năng chi trả.

Kết luận

Trên đây là những thông tin về các loại lãi vay ngân hàng mà Quý khách hàng có thể tham khảo. 

Để biết thêm nhiều thông tin về lãi vay ngân hàng, xin hãy liên hệ ngay với Nganhangdientu.

—————————–

Thông tin liên hệ

NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

Địa chỉ: 20 Liễu Giai, Cống Vị, Ba Đình, Hà Nội

Website: nganhangdientu.com.vn

Số điện thoại: 0944830796

Email: Nganhangdientu8888@gmail.com

Fanpage: Ngân Hàng Điện Tử

Bài viết liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.